小微金融铸品牌 服务先进获表彰——中国邮政储蓄银行“2017年小微金融服务劳动竞赛”经验交流
2018-04-26   来源:中国邮政网

  为表彰过去一年在小微金融服务工作中做出突出成绩的先进典型,总结推广好的经验做法,2018年4月22日,中国邮政储蓄银行在河北石家庄举行了“2017年小微金融服务劳动竞赛表彰会”。

  2017年,邮储银行小企业金融条线认真落实李国华董事长和吕家进行长等行领导的指示精神,以奋发昂扬的斗志、脚踏实地的作风,在小微金融服务中积极作为,取得良好成效。截至2017年末,聚焦“传统、民生、政银合作、双创”四大业务领域,加大信贷投放力度,超额完成全年发展计划,小微金融贷款规模创历史新高。

  这次会议是邮储银行小企业金融部成立以来举办的首次全国性小企业金融条线表彰会,意义重大。会上,授予江西省分行等8家一级分行“2017年度小微金融管理标杆行”称号,授予浙江省温州市分行等36家二级分行“2017年度小微金融发展标杆行”称号,授予湖南省长沙市长沙县支行等16家支行“2017年度小微金融经营标杆行”称号,授予山东省滨州市分行赵林等100名同志“2017年度小微金融百佳个人”称号。会议还安排了3家分支行和4名个人代表进行经验介绍。

  会议指出,小企业金融条线人员要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引,紧紧围绕国家战略,不忘初心,牢记使命;要以这次表彰活动为契机,坚定落实邮储银行零售银行战略,倾力服务实体经济,全面提高邮储银行小微金融工作水平,并强调做好四项工作:一是进一步提高认识站位,扎实做好小微企业金融服务工作;二是严格落实监管要求,确保实现考核目标;三是认真总结交流经验,加大宣传与推广力度;四是积极发挥先进模范作用,提升全行小微金融服务能力。

  江西省分行:借船出海巧借力

  截至2017年末,江西省分行小企业贷款结余72.05亿元,列邮储银行全行第10位,较上年末前进2位,当年净增16.76亿元,列全行第5位,完成总行下达年净增计划的168%,以综合考评得分第一名的成绩荣获“2017年度小微金融管理标杆行”称号。今年以来,该分行又高位开局,截至3月末小企业贷款结余86.95亿元,列全行第9位,本年净增14.9亿元,列全行第3位,完成总行下达年净增计划的119%,列全国第1位,再创历史新高。

  巧借平台合作之力,实现多方共赢。2014年以来,江西省分行持续优化资源配置,不断加大对小微企业等实体经济的资金投放力度,“一把手”连续52个月召开“两财”“两小”工作领导小组会议,并率先垂范,主动担任“首席客户经理”,带领分行强化多方合作,走出了一条“借船出海”服务小微的特色之路。

  截至目前,江西省分行已与江西省委、省政府10多个部门和50多个市县区政府、100多家上市企业建立了战略合作关系,推荐了一大批高管和员工到地方担任各级党代表、人大代表、政协委员以及赴市人民政府金融办和县(市)人民政府挂副职交流,吸纳了一大批各地政府的年轻干部到省分行重要岗位挂职锻炼,深度融入地方经济社会发展,借助政府平台进一步拓宽了金融服务渠道。2017年,该分行成功与江西省再担保公司、省联合股权交易中心、省中小企业创投公司等平台机构签署了战略合作协议,累计搭建省级合作平台32家;累计开发了财园信贷通等10多个政银合作的助保贷项目,2017年末贷款结余达27.21亿元,净增9.67亿元,均列全行第1位。

  巧借专项营销之力,挖掘市场潜能。2017年,该分行先后组织开展了“第三期百园千企大走访”“江西品牌营销活动”等六项专项营销活动,收集了全省2000户园区有融资需求的企业名单和1015户高新技术企业名单等大量客户信息,走访企业2755户,实现小企业贷款户数当年净增362户,列全行第4位。同时,紧密契合小微企业升级转型的成长需求,深入对接主板、新三板、新四板等多层次资本市。??孀叻昧讼侥?45家新三板挂牌企业,与其中87家签署了战略合作协议,实现了新三板股权质押贷和上市贷业务的落地,并在全行首次助推上市贷客户成功登录主板市场。

  巧借特色产业之力,深耕重点区域。江西省分行主动对接政府、行业协会,深入调研全省特色产业集群,最终成立了南康家具、樟树医药和上栗花炮3家特色支行,并选聘了政府部门、行业协会领导作为特色行业专家,借助专业优势开拓市场。截至2017年末,三家特色支行的特色产业贷款当年净增1.37亿元,占三家支行小企业贷款当年净增总量的83%。2017年至今,为满足产业需求,该分行还创新开发了3个助保贷项目,实现了排污贷、供水贷、军民融合贷等10项新产品的首笔突破,医院贷、小水电、排污贷等8项新产品贷款结余进入全行前10位,2017年末新产品贷款结余占比高达57.23%。

  在推进业务发展的同时,江西省分行防治结合,稳健发展强内力,有效保障了小企业贷款资产质量。通过搭建风险监测的“瞭望塔”,盯住合规要求的“警戒线”,关注重点领域的“暗礁流”,抓重点行业排查、重点机构帮扶、重点产品代偿,该分行小企业贷款资产质量始终优于辖内银行业和全行平均水平。

  广东省分行:攻守并重创佳绩

  2017年,广东省分行积极落实总行年度工作会议精神,发挥资源禀赋优势,坚持将小企业金融作为核心战略业务,坚定不移做大做强小企业金融业务,着力服务实体经济,大力践行普惠金融,取得了显著成效。

  攻守并重,全年业务发展量质并举。广东省分行从全行战略出发、从打造一流小企业金融服务品牌出发,上下齐心,攻坚克难,小企业金融业务发展扎实有效。截至2017年末,小企业法人贷款年净增36.90亿元,列邮储银行全行第1,完成总行年度净增计划(8亿)461.21%,列全行第2;贷款余额达到136.18亿元,列全行第3,较年初上升两位;新产品推广成效显著,截至2017年末,新产品贷款余额达56.55亿元,年净增31.22亿元,增幅达123.25%,自主创新小微金融产品13项,复制兄弟分行产品2项,创新产品数列全行第1;资产质量持续优化,全年不良压降6711.27万元,列全行第3,累计清收1.37亿元,不良率1.59%,同比降幅近45%,实现不良“双降”。

  创新发展,体制机制建设卓有成效。2017年,广东省分行着力创新驱动发展,通过推动“三化”建设、配备专项奖励开展小企业金融业务发展竞赛、下发小企业授信业务利率管理指导意见加强利率管理、开展落后支行督导帮扶、创新档案集中会审和大额客户“飞行检查”等风险防控机制严控风险,不断强化精细化管理,体制机制建设成效显著,夯实了业务发展基。?し⒘艘滴穹⒄鼓谏??,强化了效益意识,促进了区域发展平衡,提升了风险防控水平,提高了资源利用效率。

  多措并举,市场拓展不断深化。一是强化特色支行建设。围绕总行关于园区和产业链开发的要求,广东省分行评选出珠海香洲支行、中山科技支行、佛山南海支行、东莞长安支行和汕头澄海支行等5家特色支行,重点关注高端制造、科技型企业和高新园区等领域。截至2017年末,5家特色支行小企业贷款年净增均排名省分行一级支行前列,“三区一链”开发初见成效。二是加强平台开发合作。广东省分行围绕各级政府平台、产业园区和市场圈管理方、核心企业4大目标群体,持续开展大走访活动。省分行行长刘义龙亲自担任“首席客户经理”,带头走访营销,先后走访了广东康美药业股份有限公司、广东省科学与技术厅、广东省融资再担保有限公司等近十家机构与平台。截至2017年末,广东省分行共走访机构1850家,走访客户11409户,实现放款142.79亿元,新增客户755户,扩大了分行客户群体基数,丰富了客户资源,有效促进了业务发展。三是找准行业明确重点。广东省分行加强行业研究,选准健康医疗、小水电、污水处理、高新技术等民生类、科技类行业,针对这些目标行业加大精准营销,形成新的增长点。2017年,该分行三大民生类重点产品小水电抵押贷、医院贷、污水处理收费权质押贷合计净增6.18亿元,科技类行业重点产品科技贷、知识产权质押贷、科技型小微企业园区贷合计净增1.62亿元,共占年度净增额的21.13%,资产质量优异,无逾期不良。

  温州市分行:坚守定位拓重点

  围绕总行“打造国内一流小微金融服务”总体目标,温州市分行积极探索关于获客渠道、产品升级、流程优化、风险防范、能力提升等方面的新思路与新做法,实现了小企业信贷业务高质量赶超发展,并在2018年继续保持良好开局。截至3月末,温州市分行小企业贷款净增4.99亿元,信贷结余突破41亿元,指标排名连续三年蝉联邮储银行全行二级分行第1位;小企业贷款不良余额0.51亿元、不良率1.23%,较年初实现双降,不良率显著低于系统内全行平均水平。

  根据李国华董事长“重点拓展传统金融领域、政银合作领域、民生领域和双创金融四大领域,打造国内一流小企业金融服务机构”工作指示,温州市分行积极落实总行“三区一链”走访要求,加强大客户、政府部门、金融同业、行业协会和小微园区走访,构建“小企业、大金融”合作生态圈,并立足特色行业,加快特色支行建设与强网点战略布局;同时,进一步完善“强抵押、弱担保、纯信用”全序列产品体系,实施差异化产品推广策略,出台业务全流程管控机制,下发《小企业金融部服务基层承诺书》,强化业务营销抓手,改善业务作业效率。在风险管控方面,温州市分行创新贷前风控机制,实行贷中“审查+审批”定向作业模式,落实“一三三”贷后风控要求,实施全链条风控管理,强化小企业风险防范。

  温州市分行坚持以党的领导引领业务发展,增强干部员工“四个意识”,强化服务实体经济的使命感和责任感,着力提升小微企业金融服务水平,促进业务持续发展。对照“三化”建设要求,配足配齐专业人员,开展小企业客户经理技能竞赛,安排新老客户经理“传帮带”学习,并逐步完善考核机制,引导客户价值创造工作,加快信贷队伍建设。

  下一步,温州市分行将继续坚持“服务三农、服务小微、服务社区”大型零售商业银行战略定位,坚持“适度风险、适度回报”风险偏好,扎根温州,以党建为引领,以创新为驱动,加快推进小微“专营”体系建设和“融资+融智”服务,抢抓新机遇,聚焦新动力,构筑新优势,努力打造成为一流小微金融服务标杆分行。

  建三江支行:依托地域创新推动

  建三江农垦管局是黑龙江省农垦系统最大的管理局,有闻名中外的“万亩大地块”。经过近40年的开发建设,这里形成了初具规模、布局合理的集区域性社会、政治、经济、文化、电讯、金融为一体的大农业综合农垦地,建三江农垦管局负责行使当地的政府职能。

  邮储银行建三江支行自2015年取得农场土地收费权质押贷款经营权以来,立足地方,深耕细作,充分发挥了农垦地域优势,在农场土地收费权质押贷款业务上取得了规模化发展。截至2017年末,建三江支行小企业贷款累计发放5.06亿元,结余3.5亿元(均为农场土地收费权质押贷款产品),不良率为零,业务覆盖全管局10个农。?械钡匾?型?档谝晃。

  通过农场贷款项目的成功开展,建三江支行始终保持着与管理局和农场机关的联系,为综合金融业务的发展打下了坚实的基础。该支行成立了由小企业、个金、公司、“三农”、消费等各业务部门共同组成的联动营销工作组,根据农场性质特点,重点聚焦对公存款、小额农贷和信用卡业务,有效带动建三江支行整体金融业务的发展。2017年末,建三江支行当年通过农垦综合营销增收2606万元。其中,对公存款结余5.2亿元,实现收入1290万元;农场小额贷款当年放款5.17亿元,实现收入1225万元;信用卡当年发放772张,实现收入91万元。2015~2017年间,农垦系统贡献综合营销累计收入6255万元,2017年公司存款余额居全省县级支行第一名。

  2017年初,面对农场贷款市场逐渐饱和的市场形势,建三江支行主动改变营销策略,将小企业贷款业务重点向民生行业转变,确定以“小企业供热贷”为新的开拓点,利用与农场良好的合作关系,请农场场长出面协助营销供热企业法人,快速打开农场供热企业信贷市。?蹦昙词迪至恕靶∑笠倒┤却?笔谛?350万元。目前,该支行已与两家供热企业完成接洽,预计增加授信金额4400万元。

  当前,农垦系统正由行政管理向企业管理转变,黑龙江省农垦总局整建制转换体制机制的改革工作正在全力推进。建三江支行将继续发挥地域优势,拓展农场客户,深化农垦综合金融服务,实现客户价值最大化;同时,以民生领域为重点,力争实现医院、排污等领域信贷产品开发有实质性突破,进一步丰富小微企业金融服务成果,确保小企业信贷业务稳步发展。


浙江省温州市分行小企业客户经理上门受理小企业贷款业务。

。广东省分行小企业金融服务团队到纸品公司客户处走访调研。

邮储银行召开“2017 年小微金融服务劳动竞赛表彰会”。

江西省分行客户经理走访小微企业。

黑龙江建三江支行为农垦建三江管理局下辖各农场提供小企业金融服务,助力现代化粮食产业发展。

编辑:丁位方